盈透 IBKR 收紧了开户政策，大陆身份开户如今已需要提供海外居住证明。不少朋友把眼光瞄向了「嘉信理财」，尽管开户其实比较简单，但终归有新手朋友不知道如何下手，或者不敢操作。今天出一个图文教程。
嘉信理财简介
嘉信理财集团（Charles Schwab Corporation，NYSE：SCHW）位于美国加州旧金山，为一间经营经纪业务与银行业务之理财公司，由查尔斯·施瓦布（Charles R. “Chuck” Schwab）于1971年创办。
公司业务很多，我们主要了解它券商业务。
嘉信理财本身就有自己的券商业务，2019 年，又收购了德美利证券 TD Ameritrade，目前算是美国最大的在线券商。
嘉信理财优缺点
每一个券商都有优缺点，嘉信一样。
优点
- 嘉信理财是 FINRA、SEC 和 SIPC 的成员，作为最大在线券商，安全性无话可说。
- 交易免佣：在线购买股票或者 ETF 免佣金。
- 最好用的交易软件 thinkorswim 免费用：thinkorswim 随着 TD Ameritrade 的合并现在已免费向所有嘉信理财用户提供。
- 拥有中文客服电话：400-120-6217
- 无开户门槛，嘉信已经取消了 25000 美金的开户门槛（补充：尽管取消门槛，请尽可能入至少 1000 美金，避免账户被关）。
缺点
- 开户相对繁琐。
- 入金相对又一些门槛。如果没有美国的银行卡，需要使用 Wise 或者电汇。
- 大陆无法申请 Debit 卡。我个人认为无所谓，不必执拗在「集卡」上，不如专心投资。（投机取巧拿卡可能会被封号，得不偿失）
- 融资利率相对较高。
- 只有美股，没有港股和其他市场。
一、开户准备材料
准备材料清单
- 电子邮箱
- 内地手机号
- 中国护照。
- 中国居住地址(英文)及地址证明(银行账单、水单账单等)。
- 就业信息、公司地址等。
嘉信免费客服电话：
- 中国: 4001-206217
- 香港: 800-960592
中文客服的服务时间是：美东时间 早上9:00 – 凌晨1点。
对应北京时间
- 夏令时: 晚上9:00 – 第二天下午1点
- 冬令时: 晚上10:00 – 第二天下午2点
二、开户流程
1、打开嘉信开户页面 https://international.schwab.com/
中国内地开户，需要确保左上角显示的是「Charles Schwab International（嘉信国际）」。
如果不是的话，在中间「Select Your Region」里选择「International(English)」来进行切换。
然后点击右侧按钮 「Open an Account」。
2、开户地区选择「China（中国）」
第二个页面介绍可开户流程需要的信息。
然后在下面 「Select country/region」地方选择「China」。
3、选择账户类型：「Individual Account」
选择完Country为China后，会自动跳到「Choose your account type」页面。
这里一般选 「Individual Account（个人账户）」，点击下面“Continue“按钮。
如果您有其他需要，也可以选其他的，但流程可能会有差异。
4、中间页面直接点 「Get Started」。
5、点击 「I agree」同意协议。
6、填写个人信息，然后「Continue」。
7、填写证件信息，建议用「护照」。
8、输入邮箱验证码。
9、设置用户名、密码、安全问题。
10、填写英文居住地址。
11、填写「Trusted Contact(信任的联系人)」，可以不填，直接「Continue」。
12、选择 「Investing Purpose(投资目的)」和「Source of Funds(资金来源)」。
正常工薪族就选「General purposes」和「Salary, wages, or savings」就行。
13、填写就业信息。
正常工薪族，就选「Employed」，然后下面根据实际情况填写自己的职业信息和公司地址。
其他职业，也按要求填就好。
14、回答问卷问题，对于大部分人，全部选「No」即可。
15、无纸化设置，全部勾选，点击「Continue」。
16、选择交易权限。
包含三个选项
- 是否开通保证金账户。
- 是否开通期权
- 是否使用thinkorswim交易。
建议都选「Yes」，都先开了，省得后续再开麻烦。
16、选择期权交易级别。
因为上面选择要开通期权交易，所以这里要选择哪个期权Level，从上到下，风险逐级升高。
我有期权交易经验，自己能控制风险，直接选择了最高级，大家根据自己的情况来就好。
17、填写财务信息、金融资产的交易经验和交易频次。
根据自己实际情况填写就好。
18、确认之前填写的信息是否准确，不准确可修改。
19、逐个点击打开，勾选同意各项条款，然后点「Continue」。
20、上传护照和地址证明。
上传护照个人页。如果之前选择的证件是身份证，这就就要上传身份证照片。
上传地址证明，可以是银行账单或水电账单，地址要和之前填的地址一致。
附件名字都用英文，以防上传有问题。
21、确认提交，点击「Complete Form W-8BEN」，开始填写W-8BEN表格。
三、填写W8-BEN
点击 「立即认证」，按照指引填写即可，流程很复杂，这里就不展开了。
四、审核流程
提交完之后，实际上就可以用设置的用户名、密码登录嘉信的网页、App熟悉页面了。
当账户实际还没有开通，还没法入金交易，需要继续等待。
如果一切顺利的话，首先会收到一封邮件，让去”Review Account Verificaiton Letter”，这时候什么都不需要做，继续等就好了。
最后等收到”ready to fund”邮件的时候，账户就开好了，可以去入金交易了。
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